Sources
S1 — 维基百科：复利（Compound interest）
URL: https://en.wikipedia.org/wiki/Compound_interest
- authority: encyclopedia
- supports: 第 4 课：复利的定义、与单利的对比、周期复利公式，以及复利频率为什么会改变结果。
- key-fact: 「复利是由本金与此前已累积的利息一起产生的利息」，与「此前累积的利息不并入当期本金」的单利相对。周期公式为 A = P(1 + r/n)^(tn)，其中 P 为本金、r 为名义年利率、n 为每年复利次数、t 为年数；「复利频率就是每单位时间里累积利息被计入本金的次数」。
S2 — Investor.gov（美国证券交易委员会 SEC）：复利计算器
URL: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
- authority: official-docs
- supports: 第 4、6 课：一个免费的官方工具，用来推算一笔初始金额加上每月固定投入如何增长，可选复利频率；用于终点的一页纸计划。
- key-fact: SEC 的计算器接受初始投入、每月投入（「你打算每月加进本金的金额」）、年数、预估年利率，以及复利频率（每年、每半年、每季度、每月、每天，即「每年计入复利的次数」），并展示「用复利的力量你的钱能增长多少」。
S3 — 维基百科：个人预算（Personal budget）
URL: https://en.wikipedia.org/wiki/Personal_budget
- authority: encyclopedia
- supports: 第 1、2 课：预算是协调收入与支出的计划、按税后收入做的 50/30/20 拆分，以及「花之前先把每一分都分配好」的零基思路。
- key-fact: 个人预算是「一份协调收入与支出的计划」。在 50/30/20 方法下，「税后收入的 50% 用于需要、30% 用于想要、20% 用于储蓄」。在零基预算下，「全部税后收入都必须在花出之前分配完」，使得「月底预算里余额为零」。
S4 — 维基百科：应急金（Emergency fund）
URL: https://en.wikipedia.org/wiki/Emergency_fund
- authority: encyclopedia
- supports: 第 3 课：应急金的定义，以及它要吸收的那类计划外支出。
- key-fact: 「应急金，又称备用金，是作为应对未来意外或计划外支出的财务安全网而预留的一部分个人预算。」它用于诸如「失业、医疗急症、汽车故障、家电维修与更换、计划外的差旅支出」等事件。
S5 — 美国消费者金融保护局（CFPB）：建立应急金的必备指南
URL: https://www.consumerfinance.gov/an-essential-guide-to-building-an-emergency-fund/
- authority: official-docs
- supports: 第 3 课：应急金是应对计划外支出的现金储备、即使金额很小也有帮助、应放在安全且可随时取用的地方。
- key-fact: 「应急金是专门为计划外支出或财务急症预留的现金储备。」需要的金额「取决于你的情况」，但「哪怕一点点也能带来一些财务保障」，指南建议放在银行或信用合作社账户等安全可及之处，并通过定期转账或拆分直存实现自动储蓄。由美国政府机构 CFPB 发布。
S6 — Investor.gov（美国证券交易委员会 SEC）：为下雨天存钱
URL: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/save-and-invest/save-rainy-day
- authority: official-docs
- supports: 第 3 课：应急金的规模指引，以及把钱放在安全、受保、可及的账户里。
- key-fact: SEC 建议留出应急储蓄，「让它在你需要时一定就在那里」，有些人会存下「多至六个月」的收入，放在「安全的地方」，如「储蓄账户、支票账户和存单」，并受「联邦存款保险公司（FDIC）或全国信用合作社管理局（NCUA）」承保。
S7 — Investor.gov（美国证券交易委员会 SEC）：先还清信用卡等高息债务
- authority: official-docs
- supports: 第 4、5 课：高息债务对借款人复利式滚大，还清它在动作次序中排在投资之前。
- key-fact: 「没有哪种投资策略能比消除高息债务回报更好、风险更低。」SEC 指出「大多数信用卡如果你不每月全额还清，就会收取很高的利率，高达 18% 甚至更多」，而且「几乎没有投资能带来足以抵过信用卡上 18% 利率的回报」。
S8 — 美国联邦储备委员会：2025 年美国家庭经济状况报告（新闻稿）
URL: https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/other20260513a.htm
- authority: official-docs
- supports: 第 1 课（开篇问题）与第 3 课：普通人群中「缺少缓冲」这一问题的规模。
- key-fact: 在美联储的家庭经济与决策调查（SHED）中，「能用现金或等价物支付一笔 400 美元应急支出的人群比例，与 2024 年持平，为 63%」，也就是说约三分之一的成年人拿不出现金或等价物来应付一笔 400 美元的意外。
S9 — 美国消费者金融保护局（CFPB）：Regulation DD（储蓄真相法），附录 A：年化收益率的计算
URL: https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1030/a/
- authority: official-docs
- supports: 第 4 课：银行在储蓄上标示的 APY 已经把复利算了进去，所以它是账户之间对比时诚实的那个数。
- key-fact: 「年化收益率衡量的是账户上支付的利息总额，依据利率与复利频率计算。」它反映「消费者在账户存续期内能赚到的利息，与用来计算该利息的本金之间的关系」，以年化率表示。储蓄真相法要求金融机构披露 APY。
S10 — 美国消费者金融保护局（CFPB）：什么是信用卡利率？APR 是什么意思？
- authority: official-docs
- supports: 第 4 课：信用卡的 APR 就是它的年利率，是储蓄侧 APY 在债务侧的对应物。
- key-fact: 「对信用卡而言，利率通常以年利率表示，这就叫年化利率（APR）。」在到期日前全额还清即可避免利息。由 CFPB 发布，最后审阅于 2023 年 8 月 28 日。
S11 — FINRA：财务基础（建立应急金）
URL: https://www.finra.org/investors/investing/investing-basics/financial-foundations
- authority: authoritative-guide
- supports: 第 3 课：三到六个月的指引，以及把应急金放在有流动性的账户里。
- key-fact: 「理财规划师通常建议留出相当于三到六个月生活开支」的应急金，放在「有流动性（可随时取用）、能生息的账户，例如银行或信用合作社的储蓄账户，可随时无罚金取款」。由 FINRA（美国金融业监管局）发布。