个人理财入门：预算、应急金与复利

这门课适合会挣钱、却从没刻意管过钱的人：工资到账，一个月过去，到下次发薪时钱不知怎么就没了，身后没有存款，也说不清钱去了哪里。预算、应急金、复利这些词，听上去像是属于那些本来就会理财的人。它们不是。每一个都是一个又小又机械的习惯，你用自己的数字、一个计算器和一张纸就能跑起来。

课程以一件真实的东西收尾：一份用你自己的收入与支出做出的一页纸理财计划，一份月度预算、一个带时间表的应急金目标，以及一笔每月固定金额多年后会长成多少的推算。前面所有内容的存在，都是为了让这份计划属于你，而不是一个模板。

课程结束后，你将能够（课程目标）：

• 把到手工资和税前工资分开，并把一个月的支出分成固定支出和浮动支出。
• 做出一份给每一分收入都安排好用途的月度预算，以 50/30/20 拆分为起点。
• 按你自己的必要支出为应急金定规模，决定放在哪里，并定一个达成的时间表。
• 讲清复利如何让存款随时间增长、复利频率为什么重要，以及同一股力量如何在债务上反过来对你。
• 把理财动作排成合理次序，预算、启动应急金、高息债务、完整应急金，然后才是投资，并讲清等待的代价。
• 用你自己的真实数字拼出一页纸理财计划，并逐块对照一条具体判据核对。

先修条件： 无。你不需要任何理财背景、任何 app 或任何银行产品。只要你能读懂自己的银行流水、能把一个数乘以一个百分比，就可以开始。这门课教的是通用概念以及如何用到你自己的数字上，它不是个性化投资建议，并会指出在哪些地方持牌专业人士才是下一步该找的人。

练习环境： 你自己的真实数字，写在纸上或任意表格里，加一个普通计算器。第 4、6 课会用到美国 SEC 在 investor.gov 上的免费复利计算器（浏览器里打开），但每一处计算都另有手算版本。这里没有内嵌沙盒，你自己的预算就是沙盒。金额一律用美元作为单位，方法在任何货币下都一样。

课程目录

来源见 sources.md。